A veð sem er þess virði að hugsa aftur

Kreppan og veð

Kreppan 2008-2009, eins og þú veist, högg á veð stórlega úr the magn af þessari tegund af útlánum nánast í lágmarki. Á versnandi fjármálalegum óstöðugleika í landinu bönkunum brugðust varanleg breyting fasteignaveðlána. Vaxtahækkanir, umsókn fór að kanna nánar, og jafnvel of mikið. Þessir lántakendur sem hafa fengið samþykki fyrir láni sínu fyrir kreppuna, voru að fá hana þegar í nýju umhverfi, og það hafði ókosti þess. Þannig var aukning á tíðni ætlað fyrir lántaka til að minnka magn sem hann gæti fengið lán. Í samræmi við það, er íbúð, sem fólk vonast til, að hann gæti ekki keypt, og ég þurfti að leita að nýrri eign. Þegar það var skilyrði um veð getur oft verið breytt aftur.

Í sumum bankanna á veð kreppa var eingöngu að nafnverði. Þeir setja nánast ómögulegt skilyrði lánsins og vaxta, svo að hann gat ekki draga lántaka. Það gerist oft að eftir langan tíma umfjöllun um skjöl bara að vera hafnað.

Hvernig sem, margir fólk sem þurfti að taka veð lán fyrir kreppuna 2008-2009, þurfti að sjá eftir því. Alex Shmona forstjóri vefgátt til fasteign Move.su sagði að í erfiðum aðstæðum voru þeir sem tóku veð í dollurum. Með vexti af vexti rúmmál greiðslur aukist verulega og margir högg vasa.

Einnig, samkvæmt sérfræðingur, ári fyrir kreppu, með útliti neikvæðum þróun í hagkerfinu, bankarnir hafa byrjað að leita að leið til að flýja, og til að bæta við veð samningsins ákvæði að við vissar aðstæður sem bankinn hefur rétt til að hækka verð á þegar veittum lánum - til dæmis, með lækkun á virði fasteignar. Á kreppu, eru margir lántakendur aftur aftur lesa samninginn og voru nálægt því að örvænta - amidst tilgáta að veð vextir bankanna mun í raun auka einhliða þegar á lánum. Í raun og veru, segir Alexei Shmona við höfum ekki upplýsingar sem eru nú þegar húsnæðislán raun gegnheill hækka vextir ekki - gæti hafa verið aðeins einangruð tilvik - á landsbyggðinni. Svo læti amidst tilgáta var ótímabær fyrir slíka snúa af atburðum.

Hvernig á að takast á við vandamál lántakenda

Hins vegar er ekki aðeins sögusagnir um hugsanlega hækkun vaxta á þegar veittum lánum og aukningu á dollara trufla ró lántakenda veð. Raunveruleg vandamál byrjaði hjá þeim sem hafa bara haft raunveruleg vandamál: þeir lántakendur sem misstu vinnuna eða af einhverjum ástæðum, jafnvel í kreppu gat ekki greitt skuldina við bankann. Sem samþykkt stórfellda lækkun af fólki, þar á meðal æðstu stjórnenda og stjórnendur, svo lántakendur var ekki svo lítið.

Hins vegar verðum við að muna að sama hversu erfitt fjárhagsstaða í landinu, sem bankinn lántaka greiðslufalli er ekki arðbær. Því margir bankar voru tilbúnir til að taka skref í átt lántakanda, ef hann var með þeim, og fyrr eða síðar vildi vera fær um að greiða veð.

Vitaly Bahvalov, forstöðumaður markaðssviðs og Auglýsingar Group fyrirtækja SU 22 segir að reyndar á 2008-2009 kreppu, sum veð lántakendur voru ekki að greiða skuldbindingar sínar. Engu að síður, bankarnir voru að fara að hitta fólk og þeir lántakendur sem eru ekki að fela sig og fór í felur í ef vandamál, og hreinskilnislega teknir kröfuhöfum erfiðleik- - fékk endurgreiðsla frestun eða aðra aðstoð. Samkvæmt sérfræðinga, bankinn er alltaf áhuga á því að veð lántaki greitt honum til loka, og á krepputímum flestir bankar gætu alltaf sammála um suma stuðningsmeðferð.

Sergei Liadov, talsmaður fjárfestingar og þróun fyrirtæki "City-XXI Century" sagði mér að venjulega bankinn býður upp á þrjár leiðir til að leysa vandamál: töf á greiðslu, sem er aukning um lánstíma, og sem sérstakt valkostur, endurgreiða skuldina með sölu á íbúð. "Það er athyglisvert að höfða til dómstóla mun bankinn að minnsta kosti, að miklu leyti vegna þess að lengd málsmeðferð og spáð niðurstöður. Dómstóllinn heimilt að synja um töku trygginga, ef til dæmis, gróðursett íbúð - eina skjól lántaka og ef það lifa einnig ófjárráða barna, "- sagði sérfræðingur.

Svo, reynslu af 2008-2009 kreppu, lántaka ef vandamál vegna greiðslu lánsins (td missir starf), eru þrjár helstu leiðir. Fyrsta - er sala á íbúðum, og þannig greiða skuldir við bankann. Á þeim tíma þegar húsnæðisverð hækkaði, þetta kerfi gæti jafnvel fengið. En þar sem þeir féllu verulega í kreppunni, það gæti reynst að eftir sölu á íbúðinni reyndist vera lántaka enn skuldar bankanum vegna þess að ágóði ekki ná skuldir á veð lán.

The second valkostur fyrir þá lántakendur sem misstu störf sín eða af einhverjum ástæðum enn hafa misst getu til að greiða veð. Í þessu tilfelli, fólk var í bankanum og samþykkt að fresta greiðslum. Almennt, í samræmi við sérfræðinga í markaðsmálum, alveg unscrupulous lántakendur í Moskvu, sem þurfti að selja íbúðina með hamri, það var nánast engin - þær einingar uppfyllt. Á landsbyggðinni er ástandið var verra en í fjármagnstekjur af fólki hér að ofan, og val á bönkunum hefur verið þyngri. Því bankarnir eru allir sveitir reynt að semja við fólk og almennt haga alveg dyggilega.

Þriðja Ástandið er að maður tekur lán í erlendri mynt (td dollara), og hlutfall þess hefur aukist verulega í kreppunni. Bankar í boði í þessu tilfelli endurfjármögnun program, lántaka tók lán í nýju mynt - í rúblur - en jafnvel í núverandi aðstæður. Í raun fær það alveg nýtt lán, þar sem vextir, og skilyrði voru markaði - og margir lántakendur neitaði að endurfjármagna, því eftir nokkrar útreikninga kom í ljós að í rúblur, en í nýjum aðstæðum launum þyrfti að vera enn meira en áður .

Mortgage í dag

Í dag, veð allar talað öðruvísi. Einhver setti jákvæð og telur að húsnæðislánamarkaði var nálægt því að pre-kreppa stigi, einhver varlega segir að er ekki svo einfalt og það kann að virðast.

Konstantin Shibetsky, forstöðumaður deildarinnar veð í Civil Code í MIC, er bjartsýnn á mati sínu á aðstæðum. Samkvæmt sérfræðingum, húsnæðislánamarkaði í dag (veð Moscow) býr fullt dynamic lífi, lán eru veitt, eru hlutir keyptir. "Í samanburði við fyrir kreppuna tímabili óhagkvæm vegna veð bankanna smám fryst áður. Skilmálar fasteignaveðlána hefur breyst til hins betra, að meðalhiti á sjúkrahúsi (kredit vextir) af 12,4%, við höfum tekist að sigrast á, verð hafa lækkað, stærð niður greiðslu, of, féll að meðaltali um 15-20%, það er jafnvel tillaga og núll fyrstu greiðslu. Lántakendur, bankarnir hófu að huga betur, "- sagði sérfræðingur.

Samkvæmt Herra Shibetskogo dag í raun hægt að tala um endurreisn húsnæðislánamarkaði. Ályktanir sérfræðingur gerir eftirfarandi - "flokkur undirmáls (lántakenda sem ekki hafa tekjur sannprófun) veð bankanna í dag er ekki nauðsynlegt, helstu mynt íbúðalán -. Rússneska rúbla, hlutfall lána dollara er hverfandi, að upphæð lána til nýbygginga með hverri brottför mánuði eykst"

Natalia Parfyonov, yfirmaður sölu Regions "Relight Invest" staðfestir að markaðurinn er í raun það að tala um líkur á nýrri kreppu í Rússlandi. Hins vegar, í samræmi við sérfræðinga, núverandi eftirspurn sem þeir eru ekki fyrir áhrifum, en bankar eru smám saman að hækka húfi og nátengd útgáfu lán, draga úr mestri hættu.

Samkvæmt fyrirtækinu "Incom-Real Estate", haustið 2008, bankinn eða virkur fjallað veð programs þeirra, verulega aukna tíðni, setja þær á prohibitive stigi. Í dag erum við að sjá vaxtarhraða eftir 0,5-1,5% aðallega í bönkum með erlendu fjármagni, en það er ekki hoppaði eins og það var fyrir 3 árum síðan. Í samlagning, the húsnæðislánamarkaði halda áfram að fara nýju bankanna, þá þýðir það að viðhalda virkni.

Samkvæmt sérfræðingum fyrirtækisins, the pre-kreppa hámarki fasteignaveðlána verður síðar á þessu ári.

Fyrir þá sem eru ekki hræddir

Hvað bjartsýnn né er ástandið á markaðnum í veð miðlari, Alexei Shmonov ráðleggur fólki sem eru nú að ákveða á veð, meta vandlega kosti og galla. Láta viðauki við rök þín "fyrir" er að enginn getur gefið nákvæma spá um hvernig markaðurinn muni þróast. Enginn getur bent rétt augnablik, þegar þú getur tekið veð lán, eða þegar, til dæmis, það er best að kaupa íbúð. Því allt þarf að gera stór samningur út af persónulegum þörf þína í dag, ekki að reyna að spá fyrir um ástandið vandlega í 5 ár fram í tímann - að bíða eftir hið fullkomna augnablik. Annar hlutur er, í samræmi við sérfræðinga, það er nauðsynlegt að skilja hversu stöðugleika þinn fjármála - hvort sem þú ert öruggur í framtíðinni tekjur þeirra á getu þeirra til að vinna, osfrv Hins vegar er þetta enginn getur vitað fyrir víst, svo að vega kosti og galla, og ef þú telur að rífa - þá taka veð lán. Í öllum tilvikum, að fjárfesta í heimahúsum frekar en leigu.

Konstantin Shibetsky fólk sem hefur ákveðið að taka veð, ráðleggur eftirfarandi: fyrst af öllu verður þú að soberly reikna getu þeirra til að mánaðarlegum greiðslum ef þú getur ekki versna lífsgæði með auknum mánaðarlegum útgjöldum.

Í öðru lagi, þú þarft að hafa í varasjóð upphæð fyrir "rigningardegi" um það bil 6 mánaða mánaðarlegum greiðslum á láni, það mun vernda þig frá hættu á missi atvinnu og tekjur í afl fjarveru í leit sinni. Og í þriðja lagi er það ekki banal hljóð, mælum við með að þú fylgist náið með heilsu þeirra, sem frá dagsetningu lánsins, munt þú hafa a fullkomlega ólíkur líf, að "faðma með lánsfé skyldur", og þeir munu þurfa að framkvæma, og það er betra að gera það employable.

Sergei Liadov viss um að persónuleg fjárhagsleg trygging er auka ef lán í þeim gjaldmiðli sem helstu tekjur kemur. Í þessu tilviki, er gengisáhætta lántaka er minnst. "Ráðið fyrir lántakendur er ekki frumleg - ekki til að breyta vinnustað í óvissu tímum, en viðhalda tekjur þeirra, og meiri ábyrgð nálgun við persónulega fjárhagsáætlun útgjöld" - sérfræðingur segir.

Kreppan var nokkuð algengt ástand þar sem fólk taka veð, og jafnvel þrátt fyrir fjárhagslega erfiðleika, stöðugleika í sínum greitt, en byggingu húsa hefur verið fryst. Það kom í ljós á þann hátt að fólk klæða og fyrir veð og leiguhúsnæði, og enn veit ekki, en þegar heimili þeirra verður byggð. Natalia Parfenov hvetur þá sem taka kredit fyrir nýja byggingu, vel athuga orðspor byggir, gangi og lokið verkefnum sínum. "Það er einnig þess virði að borga eftirtekt til the áfanga í byggingu, því meiri vilji til heima, því lægri hættu á óunnið" - sérfræðingur telur.

Við vonum að þessar tillögur mun leyfa þér að einu sinni vega kosti og galla og taka ábyrga nálgun niðurstöðu veð viðskiptunum. Portal Move.su óska þér ekki að vera skakkur með val!